Guía práctica
Jubilación del autónomo
Cuándo puedes jubilarte en 2026, cuánto cobrarás y qué opciones tienes para seguir trabajando o retrasar la pensión.
- Edad ordinaria en 2026
- 65 años con 38 años y 3 meses cotizados; 66 años y 10 meses con menos
- Cotización mínima
- 15 años, de los que 2 dentro de los últimos 15
- Pensión del 100 %
- 36 años y 6 meses cotizados (calendario 2023 a 2026)
- Base reguladora en 2026
- Las 302 mejores bases de los últimos 304 meses, entre 352,33
En 2026 la edad ordinaria de jubilación es de 65 años si acreditas 38 años y 3 meses cotizados, y de 66 años y 10 meses si tienes menos. Hacen falta al menos 15 años cotizados, dos de ellos en los últimos 15. La pensión se calcula con tus bases de cotización de los últimos años, así que la base que eliges como autónomo condiciona directamente lo que cobrarás. Puedes compatibilizar trabajo y pensión con la jubilación activa, la flexible o retrasar la jubilación para ganar incentivos.
Paso a paso
- 01
Consulta tu vida laboral y simula la pensión
Comprueba tus años cotizados y tus bases en Tu Seguridad Social y usa el simulador de jubilación de la Seguridad Social. Es una estimación, no genera derechos.
- 02
Determina tu edad ordinaria
En 2026 es 65 años si tienes 38 años y 3 meses cotizados o más, y 66 años y 10 meses si tienes menos. Cuenta años y meses completos.
- 03
Decide cuándo y cómo jubilarte
Elige entre jubilarte a la edad ordinaria, anticiparla hasta dos años (con coeficientes reductores), retrasarla para ganar un incentivo o compatibilizar la pensión con el trabajo (jubilación activa o flexible).
- 04
Mantente al corriente de pago
Para causar la pensión debes estar al corriente en las cuotas. Si hay deuda, la Seguridad Social te invita a ingresarla antes de reconocer la prestación.
- 05
Solicita la pensión
Puedes pedirla por Internet en la sede electrónica de la Seguridad Social o con cita previa en un centro de atención de la Seguridad Social. Comprueba en la web de la Seguridad Social los sistemas de identificación admitidos.
Edad y años necesarios en 2026
La edad se aplica de forma gradual hasta 2027, según el calendario de la disposición transitoria séptima de la Ley General de la Seguridad Social.
- 2026: 65 años si acreditas 38 años y 3 meses o más cotizados; 66 años y 10 meses si tienes menos de 38 años y 3 meses.
- A partir de 2027: 65 años con 38 años y 6 meses o más; 67 años con menos.
- Periodo mínimo de cotización: 15 años, de los cuales al menos 2 deben estar dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al momento de causar la pensión.
- Para el cómputo de años y meses se toman periodos completos, sin equiparar las fracciones.
Cómo se calcula la pensión
La pensión es el resultado de aplicar un porcentaje, según los años cotizados, a la base reguladora.
- Base reguladora en 2026: la suma de las 302 bases de cotización de mayor importe de los 304 meses inmediatamente anteriores al mes previo al hecho causante, dividida entre 352,33. El periodo se alarga cada año hasta llegar a 29 años en 2044.
- Las bases de los últimos 24 meses se cuentan por su valor nominal y las anteriores se actualizan con el IPC.
- Porcentaje: el 50 % por los primeros 15 años cotizados. Durante 2023 a 2026 se añade el 0,21 % por cada mes entre los meses 1 y 49 y el 0,19 % por cada uno de los 209 meses siguientes.
- Con ese calendario, el 100 % de la base reguladora se alcanza con 36 años y 6 meses cotizados. A partir de 2027 la escala cambia (0,19 % por mes hasta el mes 248 y 0,18 % después).
- Si en el periodo de cálculo hay meses sin obligación de cotizar, las primeras 48 mensualidades se integran con la base mínima del Régimen General y el resto con el 50 % de esa base mínima.
- La pensión inicial tiene un tope máximo anual fijado por ley.
Jubilación anticipada voluntaria
Puedes adelantar la jubilación como máximo dos años respecto a tu edad ordinaria, con coeficientes reductores.
- Hacen falta 35 años de cotización efectiva.
- La pensión resultante debe ser superior a la pensión mínima que te correspondería por tu situación familiar a los 65 años.
- Se aplica una reducción por cada mes que falte para tu edad legal; por ejemplo, con 24 meses de anticipo la reducción va del 21 % (menos de 38 años y 6 meses cotizados) al 13 % (44 años y 6 meses o más).
- Existen además otras modalidades de acceso anticipado, como las debidas a causas no imputables al trabajador o a la discapacidad, que no se han revisado aquí.
Jubilación demorada: incentivos por retrasar la pensión
Si al cumplir la edad ordinaria tenías el mínimo de cotización y retrasas la pensión, recibes un complemento económico.
- Puedes elegir, por una sola vez al solicitar, entre: un porcentaje adicional de la pensión, una cantidad a tanto alzado, o una combinación de ambos.
- El porcentaje adicional es del 4 % por cada año completo de demora; desde el segundo año completo se pueden computar periodos de más de 6 meses y menos de un año, con un 2 % adicional.
- La cantidad a tanto alzado depende de los años cotizados cuando cumpliste la edad ordinaria y aumenta un 10 % si tenías 44 años y 6 meses cotizados o más.
- La Seguridad Social indica que la regulación en vigor desde finales de agosto de 2026 mejora el cálculo de la fórmula mixta y permite contabilizarla por semestres desde el segundo año de demora.
Jubilación activa: pensión y trabajo a la vez
Permite cobrar parte de la pensión mientras sigues trabajando como autónomo o por cuenta ajena. Desde la reforma de abril de 2025 ya no depende de tener una carrera completa de cotización.
- Requisito: acceder a la pensión al menos un año después de cumplir la edad ordinaria, con el mínimo de cotización cumplido a esa edad. No sirve una jubilación anticipada.
- Escala general según los años de demora: 1 año, el 45 % de la pensión; 2 años, el 55 %; 3 años, el 65 %; 4 años, el 80 %; 5 años o más, el 100 %.
- Ese porcentaje sube 5 puntos por cada 12 meses ininterrumpidos en jubilación activa, hasta el 100 %.
- Autónomos con empleados: si tienes contratado a un trabajador por cuenta ajena con carácter indefinido con al menos 18 meses de antigüedad, o contratas con carácter indefinido a uno nuevo que no haya trabajado contigo en los dos años anteriores, cobras el 75 % cuando la demora ha sido de entre 1 y 3 años. A partir del cuarto año de demora se aplica la escala general. Ya no basta con tener un empleado para cobrar el 100 %.
- Cotizas de forma reducida: solo por incapacidad temporal y contingencias profesionales, más una cotización especial de solidaridad del 9 %. Esas cotizaciones no mejoran la pensión.
- Mientras compatibilizas no tienes derecho a los complementos por pensión mínima.
- Si dejas de trabajar, vuelves a cobrar el 100 % de la pensión.
Jubilación flexible y jubilación parcial
Son otras fórmulas para combinar pensión y actividad, reguladas con novedades en 2026.
- Jubilación flexible: el Real Decreto 416/2026, en vigor desde el 28 de agosto de 2026, permite ya compatibilizarla con un trabajo por cuenta propia, siempre que en los 3 años anteriores al acceso a la pensión no se hubiera estado de alta como autónomo. En ese caso la pensión que se percibe es el 25 % de la pensión.
- En la jubilación flexible por cuenta ajena a tiempo parcial, la jornada compatible pasa a ser de entre el 33 % y el 80 % de la jornada completa y la pensión se reduce en proporción inversa a la jornada.
- Jubilación parcial: es una vía para trabajadores por cuenta ajena en activo que reducen su jornada entre un 25 % y un 75 %; no es la vía habitual de un autónomo sin asalariado.
Cómo elegir tu base de cotización pensando en la jubilación
Desde 2023 los autónomos cotizan según sus rendimientos netos. Esa base es la que entra en el cálculo de la pensión.
- En 2026 la base de cotización va de 653,59 euros al mes (tabla reducida, tramo 1) hasta 5.101,20 euros al mes. La base mínima del tramo 1 de la tabla general (rendimientos desde 1.166,70 euros al mes) es de 950,98 euros.
- El tipo de contingencias comunes es del 28,30 %, más contingencias profesionales (1,30 %), cese de actividad (0,90 %), mecanismo de equidad intergeneracional (0,90 %) y formación profesional (0,10 %).
- Como el cálculo de la pensión usa las 302 mejores bases de los últimos 304 meses (unos 25 años), las bases que eliges durante toda esa etapa pesan en la pensión, no solo las de los últimos años.
- Una base más alta supone más cuota hoy y más pensión mañana; elige la base según tu previsión real de rendimientos para no pagar de más ni de menos en la regularización anual.
- Si vas a pedir la pensión pronto, compara el coste de subir tu base con el efecto real sobre la base reguladora, usando el simulador de la Seguridad Social.
- No dejes lagunas ni deudas: las mensualidades sin cotizar se rellenan con la base mínima durante 48 meses y con el 50 % de ella después.
Errores frecuentes
- Pedir la jubilación activa cuando se ha accedido a una jubilación anticipada: no es posible.
- Cotizar siempre por la base mínima y descubrir al final que la pensión sale muy baja.
- Dar por hecho que tener un empleado da el 100 % de la pensión en jubilación activa: la regla de 2025 es el 75 % entre 1 y 3 años de demora.
- Pedir la pensión sin comprobar antes la vida laboral y las lagunas de cotización.
- No revisar el calendario de edad: en 2026 son 65 años con 38 años y 3 meses cotizados, y 66 años y 10 meses con menos.
- Retrasar la pensión sin haber cumplido el mínimo de cotización a la edad ordinaria: en ese caso no hay complemento por demora.
Preguntas frecuentes
¿A qué edad me puedo jubilar siendo autónomo en 2026?
A los 65 años si has cotizado 38 años y 3 meses o más; si has cotizado menos, a los 66 años y 10 meses. En todo caso necesitas al menos 15 años cotizados, de los que 2 estén en los últimos 15.
¿Cuántos años necesito para cobrar el 100 % de la pensión?
Con el calendario de 2023 a 2026, 36 años y 6 meses cotizados dan el 100 % de la base reguladora. Con 15 años se cobra el 50 %.
¿Con qué bases se calcula mi pensión en 2026?
Con las 302 bases de mayor importe de los últimos 304 meses (unos 25 años), divididas entre 352,33. El periodo va aumentando cada año hasta llegar a 29 años en 2044.
¿Sigo pudiendo cobrar el 100 % de la pensión trabajando si tengo un empleado?
Ya no basta con eso. Tras la reforma, con un empleado indefinido (o nuevo contrato indefinido) cobras el 75 % si has demorado entre 1 y 3 años; el 100 % llega con la escala general (5 años o más de demora) o sumando 5 puntos por cada año en jubilación activa.
¿Puedo jubilarme antes de la edad ordinaria?
Sí, hasta dos años antes con 35 años cotizados, siempre que la pensión resultante supere la mínima que te correspondería a los 65 años. La pensión se reduce con coeficientes según los meses de adelanto y los años cotizados.
¿Merece la pena retrasar la jubilación?
Da derecho a un incentivo: un 4 % más de pensión por cada año completo, una cantidad a tanto alzado o una mezcla de ambos, a elegir al solicitar. Depende de tu esperanza de vida y de que quieras o puedas seguir trabajando.
¿Puedo compatibilizar la pensión con un negocio propio?
Sí, con la jubilación activa (si has demorado al menos un año) o con la jubilación flexible, que desde el 28 de agosto de 2026 admite trabajo por cuenta propia con condiciones. Cotizarás de forma reducida y no mejorarás la pensión.
¿Hasta cuándo pago cuota de autónomo?
Mientras trabajes sin cobrar pensión, tu cuota completa. Si compatibilizas con una pensión de jubilación activa, cotizas solo por IT y contingencias profesionales más el 9 % de solidaridad.
Algunos datos de esta guía están pendientes de confirmar en la fuente oficial. Compruébalos en los enlaces oficiales antes de tomar una decisión.
Fuentes oficiales
- Revista Seguridad Social: Guía para jubilarte, opciones para compatibilizar empleo y pensión o ganar más demorando la jubilación
- BOE: Texto refundido de la Ley General de la Seguridad Social (arts. 205, 208, 209, 210, 214, 310 y disposiciones transitorias séptima, novena y cuadragésima)
- BOE: Orden PJC/297/2026, normas de cotización de 2026
Información general actualizada en 2026-10. No sustituye el asesoramiento profesional para tu caso concreto.
Del cálculo a la solución
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Para qué sirve: Jubilación del autónomo 2026
Muchos autónomos llegan a la jubilación sin saber cuánto cobrarán ni qué opciones tienen para seguir con su negocio. Esta guía te explica, con las reglas vigentes en 2026, cuándo puedes jubilarte, cómo se calcula tu pensión y qué alternativas tienes si quieres adelantar, retrasar o compatibilizar la pensión con el trabajo.
Repasa la edad ordinaria según los años cotizados, el porcentaje que corresponde a cada periodo y cómo se obtiene la base reguladora, además de la jubilación anticipada, la demorada con sus incentivos, la jubilación activa, la flexible y la parcial. Termina con consejos para elegir tu base de cotización en los últimos años y con los errores más comunes, como llegar a la fecha con deudas con la Seguridad Social.
Cómo se usa
- 1
Calcula tu edad de jubilación
Comprueba con tus años cotizados si en 2026 te corresponde la edad de 65 años o una posterior.
- 2
Estima tu pensión
Revisa qué porcentaje alcanzas con tus años cotizados y cómo influye la base de cotización en la base reguladora.
- 3
Compara las modalidades
Valora si te interesa adelantar, retrasar o compatibilizar la pensión con tu actividad según tus planes.
- 4
Prepara la solicitud
Consulta tu vida laboral, ponte al corriente de cuotas y solicita la pensión en la sede de la Seguridad Social.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si tengo deudas con la Seguridad Social al jubilarme?
Los autónomos, como responsables de ingresar sus cotizaciones, deben estar al corriente de pago para que se les reconozca la pensión. Si no lo estás, la Seguridad Social aplica el mecanismo de invitación al pago: te da un plazo para saldar la deuda y, si pagas dentro de él, se te considera al corriente. Revisa tu situación antes de solicitar.
¿Puedo cobrar la pensión y seguir facturando un poco?
Sí. Al margen de la jubilación activa, la ley permite compatibilizar la pensión de jubilación con trabajos por cuenta propia cuyos ingresos anuales totales no superen el salario mínimo interprofesional en cómputo anual. En ese caso no estás obligado a cotizar, pero esa actividad tampoco genera nuevos derechos de pensión.
Más herramientas de derechos, protección y obligaciones
Información general revisada el 20 de octubre de 2026. No sustituye el asesoramiento profesional para tu caso concreto.