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Última actualización: Documento publico

Política Antifraude y KYC - SIMPLIFICO

Medidas antifraude, verificación de identidad y conservación de evidencias.

PORTAL SIMPLIFICO S.L. · simplifico.es · Última actualización: 22 de mayo de 2026

1. Objeto

Esta política establece las medidas adoptadas por SIMPLIFICO para prevenir, detectar y combatir el fraude, el blanqueo de capitales, la suplantación de identidad, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas en la plataforma, dando cumplimiento a la Ley 10/2010 (prevención de blanqueo de capitales) y al Reglamento (UE) 2015/847.

2. Verificación de identidad (KYC)

Para acceder a determinados servicios (contratación de productos financieros, solicitudes de subvención, suscripciones premium, pagos recurrentes o transacciones de alto importe), SIMPLIFICO podrá exigir al usuario la acreditación de su identidad mediante:

  • Documento Nacional de Identidad (DNI), NIE o pasaporte válido.
  • Autenticación mediante videoidentificación (proveedor acreditado) o firma electrónica cualificada.
  • Comprobación de titularidad de cuenta bancaria (microdepósitos o certificación bancaria).
  • Verificación de número de teléfono móvil y correo electrónico.
  • En caso de personas jurídicas: escritura de constitución, poder notarial y documentación del representante legal.

⚠️ Consecuencias de no verificar: La falta de verificación cuando sea requerida podrá implicar la suspensión de la cuenta, la imposibilidad de acceder a ciertos servicios o la cancelación de transacciones.

3. Detección automatizada de fraude

SIMPLIFICO utiliza sistemas de inteligencia artificial y machine learning para analizar patrones de comportamiento y detectar actividades sospechosas, incluyendo:

  • Creación masiva de cuentas desde una misma IP o dispositivo.
  • Manipulación de reseñas, puntuaciones o rankings.
  • Intento de eludir límites de uso, promociones o sistemas antifraude (VPN, proxies, etc.).
  • Suplantación de identidad o uso de documentos falsificados.
  • Transacciones inusuales, de alto riesgo o que no se corresponden con el perfil del usuario.
  • Patrones de chargeback abusivos o devoluciones fraudulentas.

4. Medidas de prevención

  • Autenticación multifactor (MFA): obligatoria para operaciones sensibles (cambio de datos personales, pagos, acceso a información crítica).
  • Listas de control: comprobación automática con listas de sanciones internacionales (ONU, UE, OFAC) y PEP (Personas Expuestas Políticamente).
  • Límites de transacción: según el nivel de verificación del usuario (desde 500€ para cuentas no verificadas hasta 50.000€ para cuentas verificadas).
  • Monitorización continua: 24/7 de accesos, reseñas, leads, pagos y actividad anómala.

5. Procedimiento en caso de detección

Cuando se detecte una actividad sospechosa o fraudulenta, SIMPLIFICO podrá:

  • Suspender temporalmente la cuenta del usuario.
  • Solicitar documentación adicional acreditativa (justificante de ingresos, facturas, etc.).
  • Bloquear transacciones o pagos pendientes.
  • En casos graves (fraude acreditado, blanqueo de capitales, suplantación), cancelar definitivamente la cuenta y comunicar el incidente a las autoridades competentes (Unidad de Delitos Informáticos, SEPBLAC, Agencia Tributaria).

6. Derechos del usuario en caso de bloqueo

Si una cuenta es suspendida por sospecha de fraude, el usuario será notificado y dispondrá de un plazo de 15 días hábiles para aportar la documentación aclaratoria o formular alegaciones. SIMPLIFICO resolverá en un plazo máximo de 7 días hábiles desde la recepción de la documentación completa.

7. Conservación de evidencias

Los datos, logs, documentos y evidencias obtenidas durante los procesos KYC y antifraude se conservarán durante 5 años desde la finalización de la relación con el usuario, conforme a la normativa de prevención de blanqueo de capitales (Ley 10/2010).

8. Prohibición de evasión

Queda terminantemente prohibido:

  • Crear cuentas múltiples o ficticias.
  • Utilizar identidades falsas o suplantar a terceros.
  • Emplear VPN, proxies, Tor u otros mecanismos para ocultar la ubicación o identidad real.
  • Manipular o falsear documentos.
  • Cualquier otro mecanismo destinado a eludir los controles antifraude.

El incumplimiento de esta prohibición dará lugar a la cancelación inmediata de la cuenta y, en su caso, a acciones legales.

9. Contacto antifraude

Para comunicar actividades sospechosas o resolver incidencias relacionadas con KYC/antifraude: compliance@simplifico.es