Cómo funciona la calculadora de ahorro de Simplifico (y por qué no promete de más)

Cómo funciona la calculadora de ahorro de Simplifico (y por qué no promete de más)

Hay muchas calculadoras de ahorro que te piden tres datos y te devuelven una cifra redonda y llamativa. La calculadora de ahorro de Simplifico hace otra cosa: compara lo que tú pagas con los precios reales de las ofertas publicadas en el portal y te da dos cifras, una prudente y otra máxima. Si no tiene datos suficientes, no se inventa nada. Te contamos cómo calcula para que sepas qué significa cada número.

Lo que le dices

1. Tu perfil: autónomo, freelancer o pyme. Influye sobre todo en el bloque fiscal.
2. Lo que gastas al mes en cada categoría: banca, seguros, telefonía, energía, vehículos, viajes, hostelería, software, formación... Es tu gasto total en esa categoría, aunque sean varios productos.
3. Qué tienes contratado, cuando una categoría mezcla productos distintos. Si en «seguros» hay precios de seguros de salud y de coche, la calculadora te pregunta cuál es el tuyo antes de calcular nada. Mezclarlos inflaría el resultado.

Si no sabes por dónde empezar, puedes cargar un ejemplo: autónomo que trabaja desde casa, pequeño comercio o pyme con cinco empleados.

Cómo calcula el ahorro: los cuartiles

Para cada tipo de producto, la calculadora toma las fichas publicadas en el portal que tienen precio y calcula:

• el mínimo;
• el primer cuartil (p25): el precio por debajo del cual está la cuarta parte más barata;
• la mediana: el precio típico, el que queda en medio;
• el tercer cuartil (p75);
• la media de las tres ofertas más baratas.

Solo usa esos datos si hay al menos cinco fichas con precio y las cifras son coherentes entre sí. Si no, no sugiere ningún recorte.

Con esas cifras obtiene dos porcentajes:

Los dos se limitan a un máximo del 60 %, y el prudente nunca puede ser mayor que el máximo. El porcentaje se aplica a tu gasto: ahorro anual = gasto mensual × porcentaje × 12.

Si ya pagas poco, el ahorro es cero

La calculadora tiene en cuenta lo que pagas. Si tu gasto ya está igual o por debajo del primer cuartil, el ahorro prudente es 0. Si está igual o por debajo de la media de las tres más baratas, el máximo también es 0. Esta regla solo puede bajar el resultado, nunca subirlo.

Tu posición, como referencia

También te dice en qué percentil estás: en qué punto quedas entre la oferta más barata (0) y las más caras (100). Para eso interpola entre el mínimo, los cuartiles y un límite superior, la llamada valla de Tukey (p75 + 1,5 veces la distancia entre p25 y p75), a partir de la cual un precio se considera atípico. Es un dato orientativo: no cambia el ahorro.

Debajo de cada categoría aparecen tres alternativas baratas de las fichas publicadas, para que puedas comprobar las condiciones.

Si no hay datos, el ahorro es cero

En las categorías sin fichas suficientes, el ahorro por defecto es 0 %. Puedes poner tú un porcentaje si sabes que podrías ahorrar, hasta un 60 %, y el escenario prudente será la mitad. Pero la calculadora nunca te pondrá un porcentaje inventado.

La luz, con más detalle

En energía puedes afinar el cálculo con tu potencia contratada (de 1 a 15 kW) y tu consumo anual (de 100 a 50.000 kWh). La calculadora:

• busca la oferta de precio fijo más barata y vigente en el catálogo verificado del portal que encaje con tu potencia y tu consumo. Deja fuera el PVPC porque su precio cambia cada hora y no se puede prometer;
• calcula su coste anual con impuesto eléctrico, alquiler del contador e IVA, repartiendo tu consumo en un 30 % en punta, un 25 % en llano y un 45 % en valle, como un perfil típico sin hábitos marcados (los periodos son los de la tarifa 2.0TD);
• calcula el ahorro máximo como la diferencia entre lo que pagas al año y ese coste, sin pasar del 60 % de tu gasto. El prudente es la mitad;
• te avisa si tu gasto en energía pasa de 1,5 veces el coste de esa oferta: puede que estés incluyendo gas u otros suministros.

Si quieres el análisis de tu factura concreta, el analizador de facturas de luz lee el QR o el PDF.

Lo fiscal, aparte y sin sumarlo

Si activas el bloque fiscal, la calculadora estima dos cosas:

• El IVA que puedes recuperar de esos gastos en el modelo 303, según el tipo de cada categoría y una afectación habitual. Por ejemplo, un 30 % de la luz si trabajas desde casa, un 50 % del teléfono y del vehículo para un autónomo, y 0 en restauración, porque su IVA no es deducible (Ley 37/1992, art. 96).
• Lo que te ahorras en IRPF por deducir esos gastos, con tu tipo marginal sobre una escala combinada orientativa (Ley 35/2006). En una pyme no lo calcula, porque una sociedad tributa por el Impuesto sobre Sociedades.

Esto no se suma al ahorro. No es dinero que dejas de pagar, sino lo que recuperas por deducir lo que ya pagas. Tu afectación real depende de tu caso: para revisarla tienes la guía de gastos deducibles.

La proyección y las equivalencias

• Proyección: lo que acumularías si cada mes apartas lo ahorrado, con capitalización mensual. Por defecto calcula 5 años al 2 %. Puedes cambiarlo hasta 10 años y hasta un 10 %.
• Equivalencias: el ahorro prudente anual pasado a meses de cuota mínima de autónomos y, si indicas tu rendimiento, a días de trabajo, contando 220 días laborables al año. Usa el escenario prudente a propósito, para no exagerar.

Qué hacer ahora

Saca los recibos de un mes normal: banco, seguros, teléfono, luz, software. Mete los importes en la calculadora de ahorro y, cuando te lo pregunte, elige qué producto tienes en cada categoría. Empieza por la que tenga más ahorro prudente: entra en sus alternativas, compara las condiciones y decide. Si tu gasto ya está por debajo del primer cuartil, no pierdas tiempo ahí y pasa a la siguiente.